Rahoitussanasto
Yrittäjän rahoitussanasto
Selitykset yleisimmille laskurahoituksen, yrityslainan ja yritysrahoituksen termeille — suoraan asiaan ja ilman jargonia.
A
Annuiteettilaina
Laina, jonka kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Erä koostuu lyhennyksestä ja korosta; alussa korkoa on enemmän, lopussa lyhennystä.
Asiakkaan luottoluokitus
Arvio asiakasyrityksen kyvystä maksaa laskunsa ajallaan. Luokitus vaikuttaa siihen, voidaanko sen laskuja rahoittaa ja millä hinnalla.
C
Confirming
Ostolaskurahoitus: rahoittaja maksaa toimittajan laskut puolestasi, ja sinä maksat rahoittajalle sovitulla maksuajalla. Päinvastainen kuin factoring.
E
Ennakkomaksu
Laskurahoituksessa heti tilille maksettava osuus laskun arvosta, tyypillisesti 80–95 %. Loppuosa tilitetään, kun asiakas maksaa laskun.
Euribor
Euroalueen pankkien välinen viitekorko. Yrityslainoissa korko muodostuu usein euriborista ja marginaalista (esim. 12 kk Euribor + 4 %).
F
Factoring
Rahoituspalvelu, jossa yritys myy myyntilaskunsa rahoittajalle ja saa rahat heti. Käytännössä sama kuin laskurahoitus.
Factoring ilman takautumisoikeutta
Non-recourse factoring: jos asiakas ei maksa laskua, luottoriski jää rahoittajalle. Hinta on hieman korkeampi kuin tavallisessa factoringissa.
H
Hyvä luotonantotapa
Finanssivalvonnan ja kuluttajansuojaviranomaisten ohjeistus, joka velvoittaa arvioimaan asiakkaan maksukyvyn, kertomaan kulut avoimesti ja toimimaan vastuullisesti.
I
Investointilaina
Pitkäaikainen yrityslaina pysyviin investointeihin, kuten koneisiin, kiinteistöihin tai laitteisiin. Laina-aika tyypillisesti 3–10 vuotta.
K
KKV
Kilpailu- ja kuluttajavirasto. Valvoo mm. markkinointia ja sopimusehtoja.
Korkokatto
Sopimuksessa sovittu enimmäiskorko, jota laina-aikana ei ylitetä, vaikka viitekorko nousisi.
Käyttöpääoma
Liiketoiminnan pyörittämiseen sitoutunut raha: varasto, myyntisaamiset ja kassa miinus ostovelat. Liian pieni käyttöpääoma johtaa maksuvalmiusongelmiin.
Käyttöpääomarahoitus
Rahoitus, joka kattaa yrityksen lyhytaikaisia rahoitustarpeita: palkat, vuokrat, ostot ja kausivaihtelut.
L
Laina-aika
Aika, jonka kuluessa laina maksetaan takaisin. Yrityslainoissa tyypillisesti 6 kk – 10 vuotta.
Laskurahoitus
Palvelu, jossa yritys saa myyntilaskuistaan rahat heti odottamatta asiakkaan maksuaikaa. Sama asia kuin factoring.
Lyhennysvapaa
Jakso, jolloin lainasta maksetaan vain korkoja, ei lyhennyksiä. Helpottaa kassavirtaa tilapäisesti.
M
Maksuhäiriömerkintä
Luottotietoihin tehtävä merkintä maksamattomasta velasta. Vaikuttaa luotonsaantiin ja näkyy luottotietorekisterissä 2–4 vuotta.
Maksuvalmius
Yrityksen kyky selviytyä eräpäivänä olevista maksuvelvoitteistaan. Tärkein lyhyen aikavälin talousmittari.
Marginaali
Korkomarginaali on rahoittajan lisäys viitekorkoon. Esim. 12 kk Euribor + 4 % → marginaali on 4 %.
N
Nostopalkkio
Kertaluonteinen maksu, joka veloitetaan, kun laina nostetaan. Tyypillisesti 1–3 % lainasummasta.
O
Ostolaskurahoitus
Rahoitustapa, jossa rahoittaja maksaa yrityksesi ostolaskut ja sinä maksat rahoittajalle sovitun maksuajan kuluessa. Ks. confirming.
P
Pankkitakaus
Pankin antama sitoumus maksaa määritelty summa toiselle osapuolelle, jos yritys ei täytä velvoitteitaan. Vaihtoehto käteisvakuudelle.
Perintä
Erääntyneen saatavan kotiuttamistoimet: muistutus, perintäkirje ja viime kädessä oikeudellinen perintä.
Pikalaina yritykselle
Nopeasti nostettava lyhytaikainen yrityslaina, jossa hakemus käsitellään tunneissa. Korkotaso on yleensä korkeampi kuin perinteisessä pankkilainassa.
R
Rahanpesun esto (AML)
Lakisääteinen velvollisuus tunnistaa asiakas, selvittää varojen alkuperä ja seurata epäilyttäviä liiketoimia. AML = Anti-Money Laundering.
Rahoituspalkkio
Laskurahoituksen kokonaiskustannus, joka veloitetaan laskun arvosta. Laskurahalla alkaen 1,5 %.
Reverse factoring
Ks. confirming. Suuri ostajayritys järjestää toimittajilleen mahdollisuuden saada laskunsa maksettua aikaisemmin rahoittajan kautta.
S
Siltarahoitus
Lyhytaikainen rahoitus kahden tapahtuman välille — esim. ennen pidempiaikaisen lainan tai myynnin toteutumista.
Suomen Asiakastieto
Suurin suomalainen luottotieto- ja yritystietopalvelu. Tarjoaa mm. Rating Alfa -luokitukset.
T
Takautumisoikeus
Factoring-sopimuksen ehto, jonka mukaan rahoittajalla on oikeus periä laskun summa takaisin myyjältä, jos asiakas ei maksa. Recourse factoring.
Tasaerälyhennys
Lainan lyhennystapa, jossa lyhennyksen suuruus pysyy samana, mutta kokonaiserä pienenee koron mukana.
V
Vakuus
Lainan turvaava omaisuus tai sitoumus: kiinteistö, yrityskiinnitys, takaus tai pantti. Laskuraha tarjoaa rahoitusta myös ilman reaalivakuuksia.
Viivästyskorko
Korko, joka veloitetaan erääntyneestä saatavasta. B2B-laskuissa korkolain mukaan viitekorko + 8 %.
Y
Y-tunnus
Yritys- ja yhteisötunnus, joka identifioi suomalaisen yrityksen yksiselitteisesti. Tarvitaan kaikessa yritystoiminnassa.
Yrityskiinnitys
Vakuus, joka kohdistuu yrityksen koko irtaimeen omaisuuteen (kalusto, varasto, saamiset). Rekisteröidään Patentti- ja rekisterihallitukseen.
Yrityslaina
Yrityksen tarpeisiin myönnetty laina. Voi olla vakuudellinen tai vakuudeton, lyhyt- tai pitkäaikainen.
Etkö löytänyt etsimääsi termiä?
Lue lisää aiheittain: laskurahoitus, factoring, yrityslaina tai usein kysytyt kysymykset.