Pk-yritysten rahoitus pulassa: Kasvuhalut kaatuvat pankkien kynnykselle – Miten rahoitushaasteet selätetään?

Suomalaisten pk-yritysten tulevaisuudennäkymät ovat syksyn Pk-yritysbarometrin [4] mukaan paranemassa. Moni yrittäjä hengähtää varmasti helpotuksesta, sillä talouden epävarmuus on koetellut toimialoja laajasti. Kasvun ja investointien halu on olemassa, mutta yksi pullonkaula vaivaa edelleen merkittävää osaa yrityksistä: rahoituksen saatavuus.

Barometri nostaa esiin huolestuttavan luvun: peräti 42 prosenttia rahoitusta tarvinneista pk-yrityksistä jätti rahoituksen hakematta tai ei saanut sitä tarpeestaan huolimatta. Tärkeimpinä syinä mainitaan rahoituksen hinta ja vakuusvaatimukset. Tämä tarkoittaa, että tuhansien suomalaisten yritysten kasvupotentiaali jää hyödyntämättä. Miten tästä suosta päästään ylös ja mistä apua löytyy?

Rahoitushaasteen ytimessä: Hinta ja vakuudet

Pankit ovat perinteisesti olleet pk-yritysten ensisijainen rahoituslähde. Niiden tiukentuneet kriteerit ja korkeat vakuusvaatimukset ovat kuitenkin ajaneet monet yritykset umpikujaan. Erityisesti uudemmat yritykset tai ne, joilla ei ole merkittävää kiinteää omaisuutta vakuutena, jäävät helposti ilman kaipaamaansa rahoitusta. Pelkkä hyvä liikeidea tai vakaa kassavirta ei aina riitä.

Otetaan esimerkiksi pieni ohjelmistoyritys, joka työllistää viisi henkeä ja kehittää uutta, potentiaalista palvelua. Yritys tarvitsisi 50 000 euroa lisärahoitusta markkinointiin ja myyntiin nopeuttaakseen kasvua. Pankki saattaa kuitenkin vaatia vastineeksi kiinteää omaisuutta, jota start-upilla harvoin on. Lisäksi lainan korko voi olla niin korkea, että se syö merkittävän osan odotetuista tuotoista. Tällaisessa tilanteessa 42 %:n joukkoon kuulumisen riski on todellinen.

Toinen esimerkki voisi olla rakennusalan urakoitsija, joka on saanut ison projektin. Projektin aloittaminen vaatii materiaalihankintoja ja palkanmaksua ennen kuin ensimmäiset laskut saadaan perittyä. Perinteinen pankkilaina saattaa olla hidas prosessi, ja vakuudet voivat olla tiukassa, varsinkin jos yrityksellä on jo muita lainoja. Maksuajat saattavat olla pitkiä, jolloin kassavirran hallinta muodostuu kriittiseksi.

Monipuoliset rahoitusratkaisut avuksi

Onneksi pk-yritysten rahoitusmaailma on kehittynyt ja tarjoaa nykyään useita vaihtoehtoja perinteisen pankkilainan rinnalle. Nämä vaihtoehdot keskittyvät usein joustavuuteen, nopeuteen ja räätälöityihin ratkaisuihin, jotka ottavat huomioon pk-yritysten erityistarpeet.

1. Yrityslainat ilman vakuuksia

Digitaaliset rahoituspalvelut ovat mullistaneet yrityslainojen markkinat. Nykyään on mahdollista hakea yrityslainaa ilman perinteisiä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä. Näissä lainoissa rahoituspäätös perustuu usein yrityksen kassavirtaan, maksuhistoriaan ja tulevaisuuden näkymiin. Tämä madaltaa kynnystä merkittävästi monelle yrittäjälle. Lainahakemuksen voi usein täyttää verkossa muutamassa minuutissa, ja rahat ovat tilillä parhaimmillaan jo saman päivän aikana. Tämä joustavuus on elintärkeää yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti esimerkiksi yllättäviin tilauskantoihin tai kausivaihteluiden tasaamiseen.

Esimerkki: Verkkokauppa, joka myy sesonkituotteita, tarvitsee lokakuussa ison erän varastoon joulumyyntiä varten. Tilauksia tulee paljon, mutta maksuaika tavarantoimittajalle on lyhyt. Yritys voi hakea nopeasti vakuudetonta yrityslainaa kattamaan varaston hankinnan. Kun joulun myynnit realisoituvat, laina maksetaan takaisin. Ilman tätä joustavaa rahoitusta, osa myynnistä saattaisi jäädä toteutumatta.

2. Laskurahoitus parantaa kassavirtaa

Pitkät maksuajat ovat monen pk-yrityksen vitsaus. Tyypillisesti laskujen maksaminen kestää 14–60 päivää, mikä venyttää kassavirtaa ja voi hidastaa yrityksen kasvua. Tähän tarpeeseen vastaa laskurahoitus eli factoring. Se on palvelu, jossa yritys myy myyntilaskunsa rahoitusyhtiölle ja saa heti käyttöönsä jopa 80–100 prosenttia laskun arvosta. Rahoitusyhtiö perii laskun asiakkaalta ja tilittää loppuosan yritykselle, kun lasku on maksettu kokonaisuudessaan (palvelumaksun vähennettynä).

Esimerkki: Mainostoimisto lähettää asiakkaalle 10 000 euron laskun, jonka maksuaika on 30 päivää. Toimisto tarvitsee kuitenkin heti rahaa seuraavan kampanjan materiaalikuluihin. Myymällä laskun rahoitusyhtiölle, toimisto saa esimerkiksi 9 500 euroa tililleen muutamassa päivässä. Tämä parantaa kassavirtaa välittömästi ja mahdollistaa uusien projektien aloittamisen ilman viivettä. Rahoitusyhtiö hoitaa laskun perinnän, mikä vapauttaa toimiston resursseja ydintehtäviinsä.

3. Joustava leasing-rahoitus investointeihin

Investoinnit ovat elintärkeitä yrityksen kilpailukyvyn ja kasvun kannalta, mutta laitehankinnat voivat sitoa paljon pääomaa. Leasing on hyvä vaihtoehto, kun yritys tarvitsee esimerkiksi uusia tuotantokoneita, ajoneuvoja tai IT-laitteistoa. Leasingissa yritys ei omista laitetta, vaan maksaa siitä kuukausittaista vuokraa. Tämä vapauttaa pääomaa yrityksen muuhun käyttöön ja helpottaa budjetointia, sillä kuukausimaksut ovat ennustettavissa. Lisäksi laitteet ovat usein päivitettävissä sopimuskauden päätyttyä, mikä pitää yrityksen teknologian ajan tasalla.

Esimerkki: Kuljetusyritys tarvitsee uuden kuorma-auton laajentaakseen toimintaansa. Uuden auton ostaminen kerralla tarkoittaisi merkittävää investointia. Leasing-sopimuksella yritys voi saada auton käyttöönsä maksamalla vain kuukausivuokraa, jolloin oma pääoma ei sitoudu raskaaseen hankintaan. Tämä mahdollistaa useamman auton hankinnan samalla pääomalla tai vapauttaa varoja muuhun, kuten kuljettajien palkkaamiseen tai polttoainekuluihin.

Miten Laskuraha.com auttaa?

Laskuraha.comin tehtävänä on auttaa pk-yrittäjiä löytämään heidän tarpeisiinsa parhaiten sopivat rahoitusratkaisut. Kartoitamme yrityksesi tilanteen ja esittelemme sinulle useiden rahoituskumppaneidemme parhaat tarjoukset. Palvelumme kautta voit vertailla helposti eri vaihtoehtoja, olipa kyseessä sitten yrityslaina, laskurahoitus tai leasing.

Emme halua, että yrityksesi jää ilman kaipaamaansa rahoitusta hinnan tai vakuusvaatimusten vuoksi. Tavoitteenamme on, että voit keskittyä siihen, missä olet paras: yrityksesi kasvattamiseen ja menestymiseen. Ota meihin yhteyttä, niin etsitään yhdessä sinun yrityksellesi paras rahoitusratkaisu. Rahoituksen ei tarvitse olla este, vaan se voi olla kasvun mahdollistaja.