Pk-yritysten luottamus vahvistuu – Mitä se tarkoittaa rahoituksen ja kasvun kannalta?

Suomalaisten pk-yritysten talous ja usko tulevaisuuteen ovat kohentuneet selvästi. Ylen uutisen mukaan peräti 47 % vastaajista arvioi tilanteensa hyväksi. Tämä muutos on merkittävä parin viime vuoden haasteiden jälkeen, ja se lupaa hyvää koko taloudelle ja luo otollisen maaperän kasvulle ja investoinneille [14, 20].

Luottamusluvuista konkreettisiin päätöksiin

Kun pk-yrityksen johto kokee, että tulevaisuus on valoisampi, se usein heijastuu suoraan liiketoimintapäätöksiin. Optimismi madaltaa kynnystä investoida uuteen kalustoon, laajentaa toimintaa, palkata lisää henkilökuntaa tai panostaa tuotekehitykseen. Nämä päätökset vaativat lähes poikkeuksetta ulkoista rahoitusta, mikä nostaa esiin kysymyksen oikean rahoitusratkaisun valinnasta.

Esimerkiksi rakennusalan yritys, joka on nähnyt tilauskirjojensa täyttyvän kesäksi, saattaa harkita uuden kaivinkoneen tai kuorma-auton hankintaa. Investoinnin arvo voi olla 80 000 – 150 000 euroa. Jos yrityksen kassavirta on tasainen, mutta suuri kertahankinta rasittaisi sitä liikaa, voi yrityslaina tai leasing olla sopiva ratkaisu. Leasing vapauttaa pääomaa muuhun käyttöön ja mahdollistaa kaluston käytön ilman suurta kertaostosta aiheutuvaa rasitusta.

Toisaalta ohjelmistoyritys, joka on saanut uusia, suuria asiakkuuksia ja tarvitsee lisää koodareita, voi tarvita rahoitusta palkkakuluihin ja markkinointiin. Palkkakulut ovat usein toistuvia ja niiden kattamiseen tarvitaan joustavaa rahoitusta. Tällöin esimerkiksi laskurahoitus voi olla erinomainen vaihtoehto. Myyntisaatavien rahoittamisella yritys saa rahat heti tilille, vaikka asiakkaan maksuehto olisikin 30 tai 60 päivää. Tämä parantaa kassavirtaa ja mahdollistaa nopean reagoinnin kasvun vaatimuksiin.

Finnveran rooli mikroyritysten tukijana

Samaan aikaan, kun pk-yritysten luottamus on kasvanut, myös julkinen rahoitus tukee pienimpien yritysten toimintaa. Finnveran mikroyrityslainan haku on edelleen auki, ja ohjelma on saanut ansaittua tunnustusta [1]. Tämä osoittaa, että myös pienillä, usein alle 10 hengen yrityksillä, on mahdollisuus saada rahoitusta kasvuun ja investointeihin. Vuoden alusta asti mikroyrityksille on myönnetty jo 2,9 miljoonaa euroa lainaa, mikä on tukenut uusien työpaikkojen syntyä ja alueellista elinvoimaa [2].

Esimerkki: Käsityöyrittäjä, joka valmistaa uniikkeja koruja, haluaa laajentaa toimintaansa ja palkata avuksi yhden työntekijän sekä hankkia uuden 3D-tulostimen tuotekehitykseen. Investointi työntekijään ja laitteisiin on yhteensä 15 000 euroa. Pankkilaina voi olla tähän tarkoitukseen hankala saada, mutta Finnveran mikroyrityslaina on suunniteltu juuri tällaisiin pienempiin tarpeisiin. Se antaa yrittäjälle vauhtia kasvattaa toimintaansa suunnitellusti.

Kansainvälisten rahoitusmarkkinoiden heijastukset

Vaikka suurin osa pk-yritysten rahoituksesta on kotimaista, on tärkeää seurata myös laajempaa kuvaa. Kansainväliset kasvurahoitukset ja uudelleenrahoitusjärjestelyt ovat vilkkaita [9, 15]. Tämä kertoo siitä, että sijoittajilla on edelleen luottamusta yritysten kasvupotentiaaliin. Vaikka nämä kaupat usein koskevat suurempia yrityksiä, ne voivat heijastua kotimaisille markkinoille lisääntyneenä kilpailuna ja uusien rahoitustuotteiden kehittymisenä.

Pk-yrittäjän kannattaa pitää silmällä näitä trendejä. Digitalisaatio ja uudet ohjelmistoalustat ovat muokkaamassa rahoitusalaa, ja jatkossa myös pk-yritykset voivat hyötyä entistä tehokkaammista ja nopeammista rahoituskanavista.

Kassanhallinta menestyksen ytimessä

Riippumatta siitä, onko rahoitustarve suuri vai pieni, kassanhallinnan merkitys korostuu. Vahva luottamus tulevaisuuteen ei poista tarvetta huolelliselle talouden suunnittelulle. Yllättävät kulut, viivästyneet asiakasmaksut tai odottamattomat investointitarpeet voivat koetella yrityksen kassaa.

Esimerkki: Tukkukaupan yritys, jonka liikevaihto on 1,5 miljoonaa euroa vuodessa, luottaa tulevaisuuteen ja on tilannut uuden tavaraerän ulkomailta arvoltaan 50 000 euroa. Toimitus on nopea, mutta maksuaika asiakkaille on 45 päivää. Kassassa on juuri sillä hetkellä 20 000 euroa, mikä ei riitä kattamaan tavaraerän maksua ja muita juoksevia kuluja. Tässä tilanteessa laskurahoitus tai lyhytaikainen yrityslaina voi pelastaa tilanteen ja mahdollistaa kasvun ilman, että yrityksen toiminta häiriintyy. Se tarjoaa yritykselle juuri sitä joustavuutta, mitä nopeasti muuttuvassa markkinassa tarvitaan.

Miten edetä rahoituksen kanssa?

Pk-yrittäjän luottamuksen vahvistuessa on oikea aika pohtia yrityksen rahoitusstrategiaa. Onko nykyinen rahoitusrakenne optimaalinen? Onko kasvun pullonkaulana riittämätön käyttöpääoma? Haluatko vapauttaa omaa pääomaa muuhun käyttöön?

Hyödynnä markkinan positiivista virettä. Selvitä eri rahoitusvaihtoehdot, vertaile niiden kustannuksia ja ehtoja. Laskuraha.com tarjoaa puolueettoman alustan, jossa voit vertailla yrityslainoja, laskurahoitusta ja muita rahoitusratkaisuja. Älä anna rahoituksen olla esteenä yrityksesi kasvulle, vaan käytä sitä menestyksesi mahdollistajana.

Käytännönläheinen kassanhallinta ja oikein valitut rahoitusratkaisut ovat avainasemassa, kun hyödynnät vahvistunutta markkinaluottamusta. Kasva suunnitelmallisesti, mutta ole valmis reagoimaan myös nopeasti mahdollisuuksiin, joita vahva markkinavire tarjoaa.