Pitkät maksuajat kurittavat pk-yrityksiä – Ratkaisuja kassavirran turvaamiseen

Työministeri Matias Marttisen hiljattaiset kannanotot pienyrittäjien pitkistä maksuajoista nostavat esiin merkittävän haasteen suomalaisessa yritysmaailmassa: jopa 90 päivän maksuajat kiristävät pk-yritysten kassavirtaa ja uhkaavat niiden toimintakykyä. Tämä tilanne on tuttua monelle yrittäjälle – työ on tehty ja lasku lähetetty, mutta rahat eivät näy tilillä kuukausiin. Miten yrittäjän tulisi navigoida tässä tilanteessa, jossa asiakkaiden maksuajat venyvät ja lakikin tuntuu olevan riittämätön valvomaan kohtuullisia ehtoja?

Maksuaikojen haasteet – Miksi 90 päivää on liikaa?

Kuvittele pieni rakennusyritys, joka tekee alihankintatöitä suuremmalle toimijalle. Sopimuksessa voi lukea 60 tai jopa 90 päivän maksuaika. Tänä aikana pienyrittäjän täytyy maksaa palkat työntekijöille, ostaa materiaaleja ja kattaa muut juoksevat kulut. Jos esimerkiksi 50 000 euron laskusta saadaan rahat vasta kolmen kuukauden kuluttua, yritys joutuu odottamaan tätä summaa pitkään. Samalla sen tulee ehkä ottaa kallista lyhytaikaista lainaa tai käyttää omaa pääomaansa toiminnan pyörittämiseen. Tämä ei ole kestävää.

Maksuaikojen venyminen johtaa helposti seuraaviin ongelmiin:

• Likviditeettiongelmat: Yrityksellä ei ole tarpeeksi käteistä maksaa omia laskujaan ajallaan.
• Kasvun hidastuminen: Investointeja tai uusien työntekijöiden palkkaamista lykätään, koska rahat ovat kiinni odottavissa saatavissa.
• Velkaantumisen riski: Joudutaan ottamaan lainaa käyttöpääoman turvaamiseksi, mikä lisää kustannuksia ja riskiä.
• Kilpailukyvyn heikkeneminen: Yritys voi joutua kieltäytymään uusista töistä, koska kassa ei kestä uusia sitoumuksia.

Työministeri Matias Marttisen esittämä ajatus Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV) roolin vahvistamisesta maksuaikalain valvojana on askel oikeaan suuntaan. KKV:n toimivaltuuksien laajentaminen voisi tuoda kaivattua valvontaa ja ehkäistä kohtuuttomien maksuaikojen yleistymistä. Tällä hetkellä Suomen maksuaikalaki sallii yli 30 päivän maksuajat vain, jos niistä on nimenomaisesti sovittu ja ne eivät ole kohtuuttomia. Käytännössä tulkinta voi olla haastavaa pienemmälle toimijalle.

Factoring – Laskut rahaksi nopeasti ja vaivattomasti

Onneksi yrityksillä on keinoja suojautua pitkien maksuaikojen aiheuttamilta haasteilta. Yksi tehokkaimmista työkaluista kassavirran parantamiseen on laskurahoitus, eli factoring. Se on rahoituspalvelu, jossa yritys myy myyntisaatavansa eli laskunsa rahoitusyhtiölle ja saa rahat tililleen jopa samana päivänä.

Miten factoring toimii?

1. Teet työn ja lähetät laskun asiakkaallesi 30, 60 tai jopa 90 päivän maksuajalla.
2. Myyt laskun rahoitusyhtiölle (esim. Laskurahan kautta), joka maksaa suurimman osan laskun summasta tilillesi heti.
3. Rahoitusyhtiö perii laskun asiakkaaltasi eräpäivänä.
4. Saat loppusumman, kun asiakas on maksanut laskun rahoitusyhtiölle, vähennettynä palvelun hinnalla.

Esimerkki: Rakennusyritys lähettää 50 000 euron laskun 90 päivän maksuajalla. Käyttäessään laskurahoitusta yritys voi saada jopa 80–90 % laskun arvosta, eli 40 000–45 000 euroa, heti tililleen. Näin yrityksellä on heti käytettävissään rahat palkkoihin, materiaaleihin ja muihin kuluihin, eikä sen tarvitse odottaa asiakkaan maksusuoritusta kolmea kuukautta. Palvelun hinta on tyypillisesti prosenttiosuus laskun arvosta, esimerkiksi 1–3 %, ja se voi olla paljon edullisempaa kuin lyhytaikaisen pankkilainan korot.

Laskurahoituksen avulla yritys vapauttaa kassavirtaansa ja voi keskittyä ydinliiketoimintaansa. Se on erityisen hyödyllinen aloilla, joilla pitkät maksuajat ovat yleisiä, kuten rakennus-, kuljetus- ja palvelualoilla.

Kassanhallinnan muita keinoja

Factoringin lisäksi on muitakin keinoja parantaa yrityksen kassavirtaa ja varautua pitkiin maksuaikoihin:

• Tehokkaampi laskutus ja perintä: Varmista, että laskut ovat virheettömiä ja lähetetään viipymättä. Seuraa erääntyviä saatavia aktiivisesti ja ota yhteyttä viivästyneisiin maksajiin. Tarvittaessa harkitse perintäpalveluiden käyttöä.
• Joustava yrityslaina: Joskus kassavirran yllättävät notkahdukset vaativat nopeaa toimintaa. Joustava yrityslaina voi toimia puskurina, kun odotat suurempien laskujen erääntymistä. On kuitenkin tärkeää kilpailuttaa lainat ja varmistaa niiden olevan edullisia ja yrityksen tarpeisiin sopivia.
• Varastonhallinnan optimointi: Minimoi varaston kokoa, jotta pääoma ei sitoudu tarpeettomasti varastoon. Just-in-time -periaatteet voivat auttaa vähentämään varastointikustannuksia.
• Hankintaneuvottelut: Neuvottele omilta tavarantoimittajilta pidempiä maksuaikoja tai edullisempia hintoja. Voisiko omia kuluja optimoida?
• Budjetointi ja ennustaminen: Laadi realistinen kassavirtaennuste ja seuraa sitä säännöllisesti. Näin voit ennakoida tulevia rahantarpeita ja reagoida ajoissa.

Miksi kassanhallinta on elinehto?

Kassanhallinta ei ole vain kirjanpidollista pakollisuutta, vaan strateginen työkalu, joka voi ratkaista yrityksen menestyksen tai epäonnistumisen. Hyvä kassanhallinta mahdollistaa:

• Vakauden: Yritys pystyy selviämään talouden heilahteluista ja yllättävistä menoista.
• Kasvun: Pääomaa vapautuu investointeihin, tuotekehitykseen ja markkinointiin.
• Kilpailukyvyn: Yritys voi hyödyntää ostotarjouksia, jotka edellyttävät nopeaa maksukykyä.
• Parempien neuvotteluasemien: Vahva kassavirta antaa neuvotteluvoimaa niin asiakkaiden, toimittajien kuin rahoittajienkin kanssa.

Marttisen esille nostama ongelma pitkistä maksuajoista on konkreettinen esimerkki siitä, miten ulkoiset tekijät voivat vaikuttaa pk-yrityksen toimintaan. Yrittäjien on kuitenkin tärkeää muistaa, että heillä on keinoja vaikuttaa omaan tilanteeseensa. Digitaaliset rahoituspalvelut, kuten Laskurahan kautta saatava laskurahoitus ja joustavat yrityslainat, tarjoavat tehokkaita ratkaisuja kassavirran hallintaan ja varmistavat, että yrityksellä on aina riittävästi käyttöpääomaa menestyäkseen ja kasvaakseen – odottamatta asiakkaan maksusuorituksia 90 päivää.

Älä anna pitkien maksuaikojen hidastaa yritystäsi. Tutustu Laskurahan palveluihin ja varmista yrityksesi kassavirta jo tänään!